不合規(guī)資金出境是一個涉及金融、法律和監(jiān)管方面的復雜問題。在這方面，有一些常見的不合規(guī)出境資金方式，每一種方式都伴隨著相應的法律風險和案例，我們將詳細探討這些方式。

1. 螞蟻搬家式資金出境

操作方法：

螞蟻搬家式的操作方法主要涉及將大額資金分散成多個小金額，逐一進行匯出。這可能包括將資金分拆為符合法規(guī)的小額交易，以規(guī)避外匯上限的限制。為了達到這一目的，個體可能選擇使用多個賬戶或結合其他金融工具。具體操作方法是，將要轉移的資金分散到多個銀行賬戶中，每個賬戶的金額不超過外匯上限，然后通過銀行轉賬或電匯等方式將賬戶中的資金匯出。

風險：

違反法規(guī)：這種操作違反了《個人外匯管理辦法實施細則》，可能構成逃匯行為。違規(guī)操作可能導致罰款，嚴重情況下甚至會追究刑事責任。

2. 地下錢莊方式

這種方式是通過非法渠道進行外匯交易，以實現(xiàn)資金跨境轉移。具體操作方法是，通過地下錢莊或非法外匯交易平臺將資金轉移至境外，這種方式存在較高的風險，因為地下錢莊或非法外匯交易平臺的信譽和可靠性無法得到保障，可能會導致資金損失或無法按時到賬。

地下錢莊方式通常通過非法手段，如對敲、走私、虛假貿(mào)易等，進行外匯買賣，以實現(xiàn)資金出境。這可能涉及與非法交易網(wǎng)絡的聯(lián)系，通過地下渠道完成資金流動。

風險：

違反法規(guī)：地下錢莊方式直接違反了《外匯管理條例》，法律制裁：操作者可能面臨警告、罰款、沒收違法所得，嚴重情況下構成犯罪。

3. 內保外貸方式

這種方式是通過擔保人在境內向銀行申請擔保貸款，然后將貸款資金用于境外投資或支付。具體操作方法是，擔保人在境內向銀行申請擔保貸款，然后將貸款資金用于支持債務人在境外的投資或支付。需要注意的是，這種方式需要確保擔保人的資信狀況良好，并且符合相關法律法規(guī)的規(guī)定。同時，需要確保債務人能夠按時還款，并且投資或支付的用途合法合規(guī)。

操作方法：

雖然內保外貸方式在法律上是被允許的，但可能被一些機構濫用，違規(guī)進行內保外貸業(yè)務。這包括通過虛假報告、不當審查等手段，規(guī)避相關法規(guī)。

內保外貸雖是法律規(guī)定的跨境擔保方式，但由于實踐操作中銀行審核不嚴、機構投機取巧騙取外匯等原因，通過內保外貸方式實現(xiàn)資金出境是屬于合規(guī)的方式。

風險：

對于通過內保外貸模式使資金非法出境，對于機構而言，可能會觸犯《外匯管理條例》三十九條規(guī)定結論，并遭到相應的罰款。

盡管這些方式可能在某些情況下被視為應對外匯管制的手段，但它們都存在著嚴重的合規(guī)風險。合規(guī)性是金融體系穩(wěn)定的基石，違反法規(guī)可能導致嚴重的法律后果。建議個人和機構在財務活動中始終遵守相關法規(guī)，尋求合法的資金流動方式，以確保合規(guī)性和長期的財務穩(wěn)定。

資金合規(guī)出境的方式

37號文備案

《國家外匯管理局關于境內居民通過特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關問題的通知》（簡稱37號文），是一項關于境內居民在境外進行投融資及返程投資的合規(guī)性政策。境內企業(yè)在境外上市通常需要構建VIE或紅籌架構，這將牽涉到辦理37號登記。自然人若欲進行境外投資，必須辦理37號文登記，這是我國個人唯一的合規(guī)途徑。

ODI境外投資備案

ODI（境外直接投資）指國內企業(yè)、團體在相關部門核準后，通過設立、并購、參股等方式在境外進行直接投資，以控制境外企業(yè)的經(jīng)營管理權為核心目的的投資行為。

與37號文登記最大的區(qū)別在于，ODI是一項針對國內企業(yè)/法人境外投資規(guī)范管理的政策，不適用于自然人/個人。企業(yè)成功獲批ODI投資備案，能夠合法合規(guī)地在境外進行投資。

在遵守年度總額管理規(guī)定的前提下，企業(yè)和個人需要通過使用合法合規(guī)的金融工具來合理規(guī)劃和安排資金出境，具體可咨詢港豐投資顧問。