目前香港匯豐銀行、恒生銀行已經(jīng)基本不接收小客戶開(kāi)戶，很多企業(yè)只能選擇一些小眾的銀行開(kāi)戶。由此可見(jiàn)，香港銀行開(kāi)戶越來(lái)越難，然而香港銀行賬戶對(duì)于離岸公司、海外公司卻十分重要。那么為什么香港銀行開(kāi)戶的難度會(huì)越來(lái)越大。

銀行開(kāi)戶難，是因?yàn)殂y行收緊開(kāi)戶政策，總的基調(diào)只有一個(gè)：加強(qiáng)離岸賬戶管控，防止洗錢和資本外流逃避稅。然而由于部分銀行賬戶管控不當(dāng)、洗錢交易監(jiān)管不力等原因而被罰款的案例屢見(jiàn)不鮮。例如，2012年底，渣打銀行為伊朗與蘇丹的客戶，處理數(shù)千筆金融交易，繳交3.27億美元和解金。當(dāng)然，香港銀行賬戶出現(xiàn)“一戶難求”的現(xiàn)象，CRS是其中一個(gè)最為重要的因素。

CRS迫使銀行清查

在CRS的大背景下，政策要求迫使金融機(jī)構(gòu)對(duì)既往賬戶進(jìn)行重新清查，嚴(yán)格完成盡職調(diào)查。如果銀行存在監(jiān)控不力的情況，將會(huì)面臨懲罰。另外銀行屬于金融機(jī)構(gòu)，銀行也要有盈利的目的，在CRS大環(huán)境下，銀行的維護(hù)成本、管理成本也會(huì)相應(yīng)增加，再加上開(kāi)立銀行賬戶本身也需要成本。所以銀行自然是不歡迎那些盈利小、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大的賬戶。

開(kāi)戶審查嚴(yán)格

在CRS的大環(huán)境下，銀行對(duì)于客戶的開(kāi)戶申請(qǐng)審查越來(lái)越嚴(yán)格。中小企業(yè)在申請(qǐng)銀行開(kāi)戶的過(guò)程中，需要注意以下問(wèn)題：

1.資料整備齊全

香港銀行開(kāi)戶時(shí)，董事地址證明、業(yè)務(wù)購(gòu)銷合同、大陸公司流水、董事個(gè)人銀行流水證明、各種證明資料等資料一定要準(zhǔn)備齊全。

2.公司取名要合理

我們都知道香港公司取名要符合一定規(guī)則，不可以含有銀行、證券、醫(yī)院、學(xué)校等字眼。如果香港公司的名字不符合規(guī)則，那么香港銀行開(kāi)戶很可能會(huì)被拒絕。

3. 要獲得銀行信任

香港公司在辦理香港銀行開(kāi)戶的時(shí)候一定要盡量獲取銀行的信任，讓銀行相信公司是開(kāi)展正規(guī)業(yè)務(wù)的，具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的，未來(lái)香港銀行賬戶是用于正常的業(yè)務(wù)來(lái)往的。如果在銀行審查的階段，香港公司不能獲得銀行的信任，將直接影響到銀行開(kāi)戶。

香港公司由于一些內(nèi)在的原因，導(dǎo)致香港銀行開(kāi)戶失敗，另外在CRS的大環(huán)境下，香港銀行開(kāi)戶變得越來(lái)越難了。在客觀環(huán)境的影響下，建議香港公司需要辦理銀行開(kāi)戶，最好還是找專業(yè)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理。深圳市港豐投資顧問(wèn)有限公司成立于1997年，在香港、深圳、上海、北京均設(shè)有分公司。提供全球離岸注冊(cè)地平臺(tái)超過(guò)60多個(gè)國(guó)家及地區(qū)，專注于離岸公司注冊(cè)、開(kāi)戶、年審、做賬審計(jì)報(bào)稅、商標(biāo)品牌保護(hù)、銀行開(kāi)戶等。