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在SCR大環(huán)境下，香港銀行開戶或者海外銀行開戶不易，需要注意維護(hù)。港豐客戶黃生遇到了“關(guān)于國(guó)內(nèi)離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調(diào)查”問(wèn)題，而他卻無(wú)法配合提供“銀行所需要的資料”進(jìn)行解釋。隨后來(lái)電咨詢港豐，想咨詢相關(guān)專業(yè)意見(jiàn)。在此教大家如何處理相關(guān)問(wèn)題。
一般來(lái)說(shuō)，外貿(mào)公司或投資人的銀行賬戶主要涉及兩種類型:① 開立國(guó)內(nèi)銀行離岸賬戶，直接與海外貿(mào)易。②開立海外銀行賬戶，包括熱門的香港銀行賬戶、新加坡銀行賬戶、美國(guó)銀行賬戶等。無(wú)論是辦理海外銀行開戶還是香港銀行開戶，開戶時(shí)滿足了銀行的條件要求，還需通過(guò)銀行的KYC盡職調(diào)查，因?yàn)殂y行需要對(duì)客戶的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把握，盡量避免出現(xiàn)洗黑錢。
在全球CRS金融涉稅信息交換和反避稅、反洗錢的背景下，離岸賬戶成為重點(diǎn)審核對(duì)象。像黃生一樣，許多客戶和朋友在收到銀行盡職調(diào)查信后，要求提供銀行每個(gè)賬戶對(duì)應(yīng)的文件，如合同、發(fā)票、提單等，會(huì)有很多疑惑，不知道如何處理。
由于無(wú)法提供相關(guān)文件，銀行很容易將其視為賬戶可能存在可疑交易，可能導(dǎo)致賬戶凍結(jié)和關(guān)閉，嚴(yán)重影響企業(yè)主的海外業(yè)務(wù)。根據(jù)目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經(jīng)理溝通，港豐總結(jié)如下注意事項(xiàng)供參照：
1.開設(shè)香港銀行賬戶或者海外銀行行賬戶之后避免與敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易，比如伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，然后做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。如果有真實(shí)的業(yè)務(wù)往來(lái)，需要提前通知，與銀行客戶經(jīng)理溝通，確認(rèn)后再操作。
2.設(shè)立香港銀行賬戶或海外銀行賬戶后，避免賬戶資金快進(jìn)快出。比如剛收到10萬(wàn)美元，當(dāng)天馬上匯出10萬(wàn)美元。如果需要匯款，建議至少在賬戶停留幾天，不要用同樣的金額匯款。
3.對(duì)于銀行賬戶中的每一筆進(jìn)出賬，特別是大額資金進(jìn)出時(shí)，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需要對(duì)合同、發(fā)票、提單等相關(guān)文件進(jìn)行整理和保存，一定要保留好電子文件，以備后用。
4.香港銀行賬戶或海外銀行賬戶來(lái)之不易，千萬(wàn)不要幫別人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕與地下錢莊的資金往來(lái)，對(duì)交易往來(lái)的資金需要有明確的來(lái)歷和去向，以免造成任何法律責(zé)任。
5.香港銀行賬戶或海外銀行賬戶要保持賬戶的活躍性，不做“僵尸戶”或不動(dòng)戶，及時(shí)啟動(dòng)賬戶，3個(gè)月內(nèi)保持最好3-5次合理的往來(lái)交易。
6.銀行開戶時(shí)會(huì)填寫KYC信息表，上面估計(jì)的營(yíng)業(yè)額和賬戶實(shí)際收款金額不能相差太遠(yuǎn)。如果成倍超過(guò)，建議提前通知銀行客戶經(jīng)理，準(zhǔn)備相應(yīng)文件，做好說(shuō)明。
7.公司需要及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信，履行CRS或盡職調(diào)查要求，及時(shí)積極配合，按要求按時(shí)填寫并回復(fù)銀行。提示:當(dāng)你收到銀行的查詢表，需要出具會(huì)計(jì)證明、審計(jì)報(bào)告、運(yùn)營(yíng)合同等，可以找港豐協(xié)助。
