在香港全面推行ＣＲＳ稅務(wù)交換政策及反洗錢(qián)條例的大環(huán)境下，各類金融機(jī)構(gòu)正在積極響應(yīng)，香港多家銀行正逐步對(duì)已開(kāi)設(shè)的所有賬戶進(jìn)行新一輪的嚴(yán)格清查。香港銀行開(kāi)戶不易，然而近期大量香港銀行用戶反映收到關(guān)戶通知書(shū)，賬戶已鎖無(wú)法收款。那么銀行如何“挑選”香港賬戶進(jìn)行關(guān)閉。

“僵尸戶”隨時(shí)關(guān)

所謂的“僵尸戶”顧名思義是指長(zhǎng)期不使用也不注銷的銀行賬戶。過(guò)去香港銀行開(kāi)個(gè)公司賬戶相對(duì)簡(jiǎn)單容易，很多香港公司在前期都會(huì)考慮先開(kāi)立香港銀行賬戶放著，以備不時(shí)之需。由于很多香港公司在前期是沒(méi)有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的，銀行賬戶也長(zhǎng)期沒(méi)有使用，久而久之導(dǎo)致該公司賬戶成為了“僵尸戶”。為了響應(yīng)香港反洗錢(qián)條例，以及減少資源浪費(fèi)，香港的各大銀行紛紛處理這些“僵尸戶”。光是香港的銀行，近幾年，為了加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范網(wǎng)絡(luò)詐騙等原因，中國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行也在逐漸清理“僵尸戶”。

涉黑嫌疑，凍結(jié)起來(lái)

舉個(gè)例子：Ａ公司是一家經(jīng)營(yíng)多年的，由內(nèi)地股東在香港開(kāi)設(shè)，主要為歐美國(guó)家的客戶從內(nèi)地尋求采購(gòu)資源的貿(mào)易公司，以采購(gòu)服務(wù)費(fèi)的方式從每單成交的交易中按照一定的傭金比例提成。上月突然收到香港銀行的通知，Ａ公司在香港的唯一賬戶被凍結(jié)。

銀行方凍結(jié)銀行賬戶，必然是對(duì)這些賬戶的收付款的交易性質(zhì)和資金來(lái)源產(chǎn)生懷疑，凍結(jié)的原因是這些被關(guān)閉的銀行戶口的付款方（或其再上游的付款方）的資金合法性存在問(wèn)題。

過(guò)去一度泛濫的“地下錢(qián)莊”給中國(guó)生意人帶來(lái)巨大便利，但同時(shí)也淪為金融犯罪、詐騙、貪污腐敗等的“洗錢(qián)工具”和“幫兇”。在香港一輪接一輪的審查和調(diào)查中，這些“地下錢(qián)莊”的上游或者下游，逐漸浮出水面，大批涉案賬戶被曝光、被調(diào)查。香港地區(qū)嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)犯罪行為，對(duì)于涉黑嫌疑的賬戶絕不姑息。

涉及敏感地區(qū)，秒關(guān)

如果香港銀行賬戶資金貿(mào)易往來(lái)涉及被制裁、戰(zhàn)亂國(guó)家，例如伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。這些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢(qián)，會(huì)導(dǎo)致銀行承擔(dān)巨額罰款，所以銀行比較警惕。

例如某香港公司的銀行賬戶突然被銀行關(guān)閉，公司內(nèi)部調(diào)查之后才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)是公司內(nèi)部人員使用賬戶時(shí)，不小心收了一個(gè)俄羅斯客戶的款。

盡職調(diào)查不回信，馬上關(guān)

出于金融風(fēng)險(xiǎn)管控以及履行ＣＲＳ的要求，香港各大銀行會(huì)不定期對(duì)賬戶進(jìn)行KYC盡職調(diào)查，下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶持有人，以便及時(shí)跟新賬戶背景調(diào)查資料。

香港公司的賬戶管理人在收到銀行的調(diào)查信件之后，應(yīng)該及時(shí)處理。如果不在規(guī)定時(shí)間前，把要求的資料提交給銀行，銀行可能會(huì)關(guān)閉賬戶。

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